保障金融消費(fèi)者八項(xiàng)基本權(quán)利，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的行為規(guī)范，要求金融機(jī)構(gòu)充分尊重并自覺(jué)保障金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、受教育權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這是首次從國(guó)家層面對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行具體規(guī)定，強(qiáng)調(diào)保障金融消費(fèi)者的八項(xiàng)權(quán)利。

一、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保障金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過(guò)程中的財(cái)產(chǎn)安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營(yíng)，采取嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴(yán)格區(qū)分機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶(hù)資金。

【案例解讀】胡先生銀行賬戶(hù)因工作人員失誤操作，導(dǎo)致資金受到損失，這侵害了胡先生財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。

二、知情權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語(yǔ)言，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

【案例解讀】李先生向銷(xiāo)售人員購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，年齡大不識(shí)字，銷(xiāo)售人員趁機(jī)夸大保障范圍，吸引李先生購(gòu)買(mǎi)，這侵害了李先生知情權(quán)。

三、自主選擇權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費(fèi)者的意愿，由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài)，不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，不得附加其他不合理?xiàng)l件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)其他產(chǎn)品。

【案例解讀】張女士想通過(guò)銀行渠道購(gòu)買(mǎi)一份重疾保險(xiǎn)，被告知必須先辦理一份存款業(yè)務(wù)才能購(gòu)買(mǎi)，這侵害了張女士自主選擇權(quán)。

四、公平交易權(quán)

金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者的合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

【案例解讀】某金融機(jī)構(gòu)要求客戶(hù)簽署格式條款，不得修改、不能對(duì)某某問(wèn)題進(jìn)行索賠、投訴以及訴訟。這侵害了消費(fèi)者的公平交易權(quán)。

五、依法求償權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行金融消費(fèi)者投訴處理主體責(zé)任，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立多層級(jí)投訴處理機(jī)制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢(xún)系統(tǒng)，提高金融消費(fèi)者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會(huì)監(jiān)督。

【案例解讀】王某購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)險(xiǎn)后，委托服務(wù)人辦理賬戶(hù)轉(zhuǎn)化業(yè)務(wù)。因服務(wù)人失誤導(dǎo)致收到資金損失，王某有權(quán)申請(qǐng)賠償，這是依法求償權(quán)。

六、受教育權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育，積極組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng)，開(kāi)展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育，幫助金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力和自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)。

【案例解讀】鄭某購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，看不懂保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)名詞，銷(xiāo)售人員拒絕解釋。該銷(xiāo)售人員侵犯了鄭某的受教育權(quán)。

七、受尊重權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族和國(guó)籍等不同進(jìn)行歧視性差別對(duì)待。

【案例解讀】李某是蒙古人，不會(huì)寫(xiě)漢字。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司要求使用漢字簽名，不接受蒙文和按手印。該保險(xiǎn)公司侵犯了李某的受尊重權(quán)。

八、信息安全權(quán)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消費(fèi)者信息安全。

【案例解讀】某銀行在與客戶(hù)未發(fā)送業(yè)務(wù)關(guān)系的情況，查詢(xún)了2.3萬(wàn)條個(gè)人信息，并將結(jié)果提供給第三方。該銀行侵犯了消費(fèi)者的信息安全權(quán)。